Домой Советы экспертов Какие события влияют на кредитную историю положительно, а какие отрицательно?

Какие события влияют на кредитную историю положительно, а какие отрицательно?

Часто одного дохода недостаточно для приобретения желаемого, поэтому люди вынуждены пользоваться услугами банков.
Воспользоваться кредитными продуктами иногда бывает выгодно. Сложно поддерживать положительную кредитную историю, ведь этот критерий важен для одобрения дальнейших финансовых услуг.
Кредитная история или по-другому кредитный рейтинг – это информация о кредитах и займах, полученных человеком, а также выплатах по ним, задолженности и периодах погашения. Информация хранится в специальной базе – бюро кредитных историй (БКИ), доступ к которой имеется у большинства банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Банковские продукты, которые влияют на КИ:
1. Кредиты
2. Кредиты, оформленные на сумму от ста тысяч до миллиона, положительно влияют на кредитную историю клиента. В этом случае важно не допускать даже малейшей задержки, так как это приводит к серьезной порче истории.
Кредитные карты
При оформлении кредитной карты информация клиента сразу же появляется в кредитной истории клиента. Главная особенность здесь не сумма заемных средств, а регулярное использование доступного лимита и своевременное погашение. При выполнении этих условий кредитный рейтинг будет улучшаться, но если же лимит не используется, то рейтинг соответственно будет падать. Кредитная карта – это тот же кредит, и пока нет информации о закрытии продукта, то в новом кредите банк вправе отказать из-за кредитной загруженности. Если же доход позволяет погашать кредит и кредитную карту, то банки идут навстречу клиентам.
Досрочное погашение
Досрочное погашение кредита в принципе никак не отражается на кредитной истории, но банки часто недовольны таким раскладом, поскольку при быстром погашении не получают проценты в полном объеме и соответственно заработают меньше. Следовательно, рейтинг клиента снизится и не все кредитные организации предпочтут выдать новый кредит.

Микрозаймы
Также как и кредиты, микрозаймы сказываются на КИ клиента. Погашая займы вовремя, клиент может заблаговременно приподнять кредитный рейтинг. К сожалению, не все банки считают надежными людей, имеющих взаимоотношения с МФО. Стоит помнить, что даже один просроченный микрозайм приведет к начислению больших процентов, и данная информация сразу попадает в БКИ.
Рассрочка
Здесь два варианта:
Предоставленная магазином рассрочка не отражается на кредитной истории клиента, поскольку магазины не вносят информацию в БКИ;
Если оформление осуществляется через банк-партнер, то далее по стандарту: отсутствие просрочек – плюс, просрочки – испорченная кредитная история.
Рефинансирование и реструктуризация
Рефинансирование сохраняет положительную КИ при возникновении трудностей с погашением кредита. Клиентом предоставляются весомые аргументы неплатежеспособности и банк реструктуризирует сумму долга. В этой схеме присутствуют плюсы: снимаются штрафные санкции, увеличивается срок кредита, сумма ежемесячного платежа уменьшается. На кредитную историю это никак не влияет.
При реструктуризации банк пересматривает условия действующего кредита. Часто в БКИ реструктуризация в отражается как закрытый кредит. Часто эта процедура проводится когда есть просрочки и кредитный рейтинг падает вниз.
Просрочка
Просроченный платеж сильно влияет на рейтинг клиента. Даже один день просрочки вносят в БКИ, но случалось, что банки не отправляли информацию и одобряли новые кредиты.
Отрицательная кредитная история также обусловлена и другими факторами: отказ клиента от кредита и страховки, кредитные каникулы. Поэтому желательно контролировать кредитный рейтинг.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here