Домой Советы экспертов Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов

Рефинансировать сегодня можно любой кредитный продукт, в том числе полученный в микрофинансовой организации. Микрозаймы МФО представляют собой тот же кредит, только на короткий срок и под высокий процент. Сама по себе такая сделка для заемщика не выгодна, но жизненные ситуации иногда складываются таким образом, что деньги нужны срочно и в сумме, которую проблематично занять у родных или друзей.

Рефинансирование микрозайма это получение кредита в новой финансовой организации для погашения имеющегося займа, но уже на выгодных условиях – более длительный срок погашения и процентная ставка гораздо ниже.

Это современный удобный финансовый инструмент, дающий возможность избежать штрафов за просрочку, если у заемщика возникли сложности с выплатой микрозайма.

Процедура рефинансирования

Для начала необходимо ещё раз внимательно просмотреть договор с МФО на наличие пунктов о штрафах при досрочном погашении. Если таких пунктов нет, можно приступать к поиску подходящей кредитной организации для рефинансирования – это может быть как банк, так и надежная микрофинансовая организация.
Важно тщательно изучить все предлагаемые условия – сумму, пени и штрафы за просрочку, сроки погашения кредита.

Если по каким-то причинам не удалось получить банковский кредит, то можно обратиться в надежную МФО. Главное, внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями по новому кредиту.

Кроме того, по микрозайму можно произвести реструктуризацию задолженности, то есть изменить условия кредитования в той же организации.

Рассмотрим подробнее возможные варианты изменения и будущего улучшения условий микрозайма.

Где и как можно рефинансировать микрозаймы

1. Банк

Банки предлагают наиболее интересные условия для рефинансирования микрозайма. Очевидные преимущества это:
• Низкий процент по кредиту, гораздо выгоднее, чем у МФО.
• Увеличенный срок кредита, например, на 3-5 лет.
• Оформление кредитной карты.

Важно учитывать, что банки предъявляют к заемщикам довольно высокие требования, и предпочитают не сотрудничать с клиентами микрофинансовых организаций. Такой подход связан с размером сумм микрозаймов и короткими сроками, а также нежеланием банков увеличивать вероятность появления неплательщика, так как при выдаче микрозайма со стороны МФО, как правило, отсутствуют какие-либо проверки.
Факторы, способствующие оформлению займа на более выгодных условиях это:
• Хорошая (чистая) кредитная история.
• Официальная работа и стабильный доход.
• Наличие недвижимости под залог или поручительство.

Сама процедура рефинансирования микрозайма происходит по той же схеме, что и при получении кредита.
1. Обращение в выбранный банк:
• Наличие паспорта с отметкой о регистрации (желательно, постоянной). Также могут понадобиться СНИЛС, ИНН, трудовая книжка и водительское удостоверение.
• Возраст заемщика, подходящий по условиям кредитования.
• Заполнение заявления-анкеты.
2. Получение согласия или отказа, в зависимости от установленных сроков.
3. В случае положительного решения, заключается кредитный договор и деньги перечисляются напрямую в МФО, минуя заемщика.
4. После завершения процесса оформления документов, заемщик становится клиентом выбранного банка, и выплаты по кредиту производит уже по новому кредитному договору.

2. Новая мфо

Обращение в другую МФО поможет уменьшить финансовые трудности. Микрофинансовые организации предлагают не такие выгодные условия, как банки, но все же имеют свои преимущества:
• Отсутствие высоких требований к заемщику (зависят от условий кредитования).
• Онлайн-заявка на рефинансирование.
• Высокая скорость принятия решения по займу.
• Выдача денег зачастую происходит в день одобрения заявки на рефинансирование.

МФО имеют схожие схемы с банками – предоставление залога и поручителя помогут увеличить вероятность одобрения со стороны кредитной организации. Деньги также направляются предыдущему кредитору, минуя заемщика.

Увеличить свои шансы на успех, можно направив онлайн-заявки одновременно в разные МФО и, в случае положительного решения по рефинансированию, получить возможность выбрать самый выгодный вариант.

3. Агентство по рефинансированию микрозаймов

Это микрофинансовые организации, специализированные на рефинансировании микрокредитов. К достоинствам таких организаций можно отнести:
• Объединение нескольких микрозаймов.
• Пункты обслуживания клиентов в нескольких крупных городах России.
• Предоставление онлайн-услуг, бесплатные консультации кредитных специалистов.
• Возможность предоставления залога и поручителя – для увеличения вероятности получить положительное решение по кредиту и снижения процентной ставки.

Для совершения безопасной и выгодной сделки по рефинансированию микрозайма, рекомендуется обращаться только в проверенные МФО с многолетним стажем работы, и находящиеся под контролем Центробанка РФ.

4. Старая мфо – реструктуризация задолженности

Нередки случаи, когда заемщики имеют затруднения с выплатой микрозаймов, по этой причине некоторые МФО предлагают реструктуризацию долга. По своей сути этот процесс аналогичен рефинансированию, только проходит внутри одной финансовой организации.
Реструктуризация микрозайма предлагает улучшение действующих условий кредитования:
• Процентная ставка снижается.
• Срок погашения увеличивается.
• Появляется возможность «кредитных каникул».
• Комбинирование указанных вариантов.

Также встречаются предложения от МФО об отсрочке платежа на неделю или до 1,5 месяцев с сохранением действующих условий и отсутствием штрафов. У клиентов крупных МФО есть возможность направить онлайн-заявку на реструктуризацию, одобрение по такому обращению можно получить по электронной почте буквально через 10-15 минут.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Зачастую, наличие просрочек по платежам является причиной для отказа в рефинансировании. Но несмотря на это, некоторые кредитные организации, включая банки, сотрудничают с «трудными» клиентами, хоть и на менее выгодных условиях.

Не рекомендуется скрывать от кредитного специалиста информацию о просрочках, чтобы не ввести в заблуждение сотрудника выбранной организации и спровоцировать отказ в предоставлении кредита.

Существуют ограничения по срокам нарушения выплат по микрозаймам. Требования у кредитных организаций по остановке выплат по займу отличаются – для банков является критичным срок 30 и более дней, а МФО этот срок составляет 3 месяца. Как правило, с клиентами, допустившими просрочки на указанные сроки, кредитные организации предпочитают не сотрудничать.

Преимущества рефинансирования микрозаймов

Основным достоинством услуги рефинансирования микрозайма является очевидное улучшение условий по кредиту – более выгодный процент и увеличенный срок погашения займа.

Данный кредитный инструмент позволяет избежать серьезных проблем с кредиторами, особенно, если возникли сложности с регулярностью выплат по займу. Такая альтернатива популярна среди заемщиков, имеющих затруднения с текущими платежами, и дает новые возможности:
• Объединить нескольких микрозаймов (если таковые имеются) в один кредит.
• Уменьшить размер платежа за счет увеличения срока погашения кредита.
• Снизить расходы по кредиту благодаря сниженной процентной ставке.
• Улучшить кредитную историю в связи с полным погашением «проблемного» долга.

Современные кредитные организации предпочитают идти на уступки заемщику, поскольку выгоднее пересмотреть условия кредитования или предоставить отсрочку, чем пытаться взыскать задолженность.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here